Studenten-HaftpflichtPHV für Studenten.

In den meisten PHV-Tarifen sind Kinder bis zum Ende der ersten Berufsausbildung beitragsfrei mitversichert — das schließt Bachelor und konsekutiven Master als ununterbrochenes Erststudium ein. Voraussetzung ist meist, dass keine zeitliche Lücke von mehr als sechs Monaten zwischen Schul-Abschluss und Studienbeginn liegt sowie zwischen Bachelor- und Master-Phase. Wer eine Berufsausbildung vor dem Studium abgeschlossen hat (Beispiel: Bankkauffrau, dann BWL-Studium), ist meist NICHT mehr über die Eltern abgedeckt — hier ist ein eigener Tarif nötig. Im Zweifelsfall prüfen wir den Eltern-Tarif im Vergleich mehrerer Gesellschaften.

Die Altersgrenze liegt bei den meisten Tarifen bei 25 Jahren, einige Tarife verlängern bis 30 Jahre, vereinzelt gibt es Tarife ohne starre Altersgrenze, solange das Erststudium läuft. Wer also mit 27 noch im Master-Studium steckt, sollte den Eltern-Tarif explizit prüfen: greift die starre 25-Grenze oder die Erststudium-Klausel? Bei einer Lücke wechselt der Schutz in einen eigenen Tarif. Der Tarif-Beitrag für eine Studenten-Solo-PHV liegt in der Range 30–55 Euro pro Jahr.

Eine moderne Eltern-PHV deckt das mitversicherte Studenten-Kind während eines Auslandssemesters weltweit, in Europa unbegrenzt, außerhalb meist bis 12 Monate. Erasmus-Semester innerhalb Europas sind also problemlos eingeschlossen. Bei Aufenthalten über 12 Monate (Auslands-Master, längeres Praktikum, Full-Year-Programme in den USA oder Australien) ist eine Auslands-Erweiterung beim Versicherer anzustoßen — viele Tarife bieten sie kostenfrei, andere gegen geringen Aufpreis. Vor Abreise einmal das Tarif-Bedingungswerk klären.

Mietsachschäden in der WG-Mietwohnung (Wände, Böden, fest verbaute Sanitärobjekte) sind über die PHV des Studenten gedeckt — entweder über die Eltern-Mitversicherung oder die eigene Studenten-PHV. Wichtig: Schäden an Mitbewohner-Eigentum (zerbrochenes Notebook, ruinierter Teppich) fallen unter die normale Schadensersatzpflicht nach § 823 BGB und sind ebenfalls eingeschlossen. NICHT versichert sind Schäden zwischen mitversicherten Personen — wer also zusammen mit dem Bruder in einer WG wohnt und beide über dieselbe Eltern-PHV laufen, hat hier keinen Schutz. Hausrat (eigene Sachen) braucht eine separate Hausratversicherung.

Spätestens drei Trigger lösen den Wechsel auf einen eigenen Tarif aus: (1) Abschluss des Erststudiums ohne unmittelbar anschließendes Master-Studium, (2) Eintritt ins Berufsleben, (3) Überschreiten der tariflichen Altersgrenze (meist 25, einige bis 30). Wir empfehlen eine Übergangs-Wartezeit von drei bis sechs Monaten nach Erststudium-Ende: in dieser Phase ist man weder Student noch Berufstätiger, ein eigener Tarif sollte aber unmittelbar nach Abschluss aktiv sein. Die Eltern-Police kündigt dann automatisch zum nächsten Versicherungs-Periodenende — wir steuern den Wechsel ohne Versicherungslücke.

Der Tarif-Beitrag für eine eigene Studenten-PHV liegt in der Range 30–55 Euro pro Jahr — also unter 5 Euro pro Monat. Versicherungssumme empfohlen 10–50 Millionen Euro Pauschalsumme, Schlüsselverlust optional. Studenten-Sondertarife bieten häufig kostenfreie Mitversicherung eines unverheirateten Lebenspartners sowie reduzierte Selbstbeteiligungen. Der Wechsel von der Eltern-Mitversicherung in einen eigenen Tarif lässt sich ohne Lücke planen, wenn drei Monate vor Abschluss begonnen wird.